Lecciones de más de 15 años en PBC y prevención de delitos financieros

Lo que he aprendido

• Los controles fallan donde la propiedad no está clara, no donde falta tecnología.
• La mayoría de los falsos positivos son problemas de datos disfrazados de problemas de modelo.
• Los mejores programas PBC los dirige gente que entiende operaciones y derecho a la vez.
• La PBC inmobiliaria es donde quedan las mayores mejoras prácticas en España.
• Los supervisores premian a las entidades honestas con sus carencias.

Qué exige la próxima década

• Datos de mayor calidad, no más alertas.
• Identidad digital reutilizable como estándar del KYC.
• Contexto de pago con calidad ISO 20022 para la monitorización.
• Un giro real desde el cumplimiento-papel al cumplimiento-ingeniería.
• Más colaboración intersectorial entre bancos, FinTechs, inmobiliario y reguladores.